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一篇对微牛证券CEO王安全的采访

一篇对微牛证券CEO王安全的采访

近日,爱分析对福米科技创始人王安全进行了访谈,现选取部分内容如下,供读者参考。

定位交易和金融信息提供商

爱分析:福米如何定义自己?是互联网券商吗?

王安全:我们定位是交易和金融信息供应商。

爱分析:与其它互联网券商的区别在哪?

王安全:福米的科技含量会更大,比如提供跨市场交易服务,更能满足关注多个市场的投资者,此外福米的软件更迭效率更高。

爱分析:福米科技成立的时间相比之下晚了很多,是看到了什么机会?

王安全:第一,科技对金融的影响和改变正在加深;第二,全球化的推进,使得全球投资者对资产全球配置需求的增加。

不同地区的投资者对资产类别的熟悉度有差异

爱分析:中国投资者出海在选择资产类别时,股票还是房地产是优先选择?

王安全:有两种答案。

第一种,从整个资产配置的角度上面来看,房地产更具有保值功能,而不是增值功能。可能有一部分中国投资者从资产配置的角度,配置一部分房地产,配置一部分股票或者债券。

另外一种,跟投资者个人对资产的熟悉度有关系,比如说中国人比较熟悉股票,那么在海外的表现主要是买卖股票,但是一些地方,比如说日韩,当地投资者可能会对期货、外汇更加熟悉,可能会配置这些资产;当然还有一些成熟度更高的地方,就会买一些基金,或者把钱委托给别人进行管理,通过信托或者资管进行投资。

爱分析:中国政府的外汇管制对中国投资者投资于全球有多大影响?

王安全:非常大,而且我没有任何异议,中国政府有自己的经济政策和金融政策,这是一个很正常的事情,每个国家都会面临这些问题,而且处在不同的阶段上。而这正好是福米或者微牛的一个核心优势,因为我们的用户不只是在中国,中国用户很少,只有百分之一。

满足投资者对跨市场的需求,获客靠自然增长

爱分析:对全球资产配置有需求的投资者规模有多大?

王安全:我认为国内至少是一个千万级的规模,我相信这个数字如果放在全球来看会更大。

爱分析:用户的地域分布是什么情况?

王安全:北美占了40%,一带一路沿线占了30-35%,欧洲占了大概20%,其它国家和地区占了大概5%。

爱分析:海外用户主要用微牛交易当地股票?

王安全:有两种,确切来说他们会有一个自己关心的目的地市场和本地市场。从数据监控来看,用户会关注一到两个目的地市场,一般是和当地有关的国际金融中心。

举个例子,中国人比较关心香港和美国;香港人就比较关心美国和伦敦加上中国内地;英国人就关注美国、德国和伦敦本地。每个地区都会有这么一个属性。

爱分析:海外提供商没有提供很好服务吗?

王安全:我觉得这个地方还是中国和美国比较强大,优秀的互联网券商我认为只有可能诞生在中国和美国,因为这是金融和科技要同步发展的一个生意,需要你的科技力量很强,也需要你的金融力量很强。

中国和美国有数量众多的工程师以及发达的金融市场。两国之外很多地方都是要么金融发达,科技不发达;要么科技发达,金融不发达,而且如果当地没有广泛的金融需求,也不会形成一定的研发能力。中国的工程师更愿意更快的迭代软件,提升用户体验。

爱分析:您提到优秀的互联网券商只有在中国和美国能发生,美国那边有跟福米做一样事情的?

王安全:我觉得有的。美国券商行业已经经历了三代的发展。最传统像Fidelity、Charles Schwab是第一代;在互联网时代出现了盈透证券,E-trade等第二代基于互联网的第三方独立折扣券商;随后也出现了第三代像Robinhood这类企业。

我们看到,互联网券商明显提升了效率,从人员规模上面来讲,出现了一个很有意思的一个阶段,比如说Charles Schwab这样的企业在美国大概会有2-3万员工,然后盈透证券就只有1200-1400号员工左右,Robinhood更少,只有100号员工。

爱分析:福米科技相当于美国第三代券商?

王安全:我们直接瞄准的是第三代,不会去干第二代或者第一代的事情。

爱分析:获客方式是什么?

王安全:第一部分我们主要还是通过互联网获客,大部分用户是自然增长,靠的是我们的产品和服务与客户交朋友的这个过程,当然也得益于我们自己本身的数据产品不断的提升。

第二部分,我们也会逐步尝试一些商业化投放,类似于广告这种方式来获客,目前前者占绝大部分。

暂不考虑盈利,团队以技术人员为主

爱分析:收入来源,除了深度数据收费和经纪业务佣金,还会有其他?

王安全:我们暂时只有这两种,而且收入并不是我们现在最关心的事情。

爱分析:现阶段成本主要有哪些?

王安全:第一个是数据的授权费用,第二个是人员的费用,第三个是运营费用。

爱分析:现在团队有多少人?技术人员占比多少?

王安全:大概80人,技术人员接近80%。

爱分析:从提供金融信息服务的角度看,福米跟彭博、汤森路透存在竞争关系吗?

王安全:从用户群上看,不存在竞争关系,因为彭博更关心的是机构顾客,福米关注的是个人顾客。

由于用户不一样,所以产品形态会存在很大的不同,当然有很多内容会是一样的,比如我们的数据供应商就是路透,但从产品的形态上面来讲会很不一样,比如说路透更加专业复杂,它的产品需要通过两、三周时间的培训才能使用。

我们的用户没有经过任何培训,拿到我们的产品就要能够会用,而且用起来体验很好。大家所关注的客群是不一样,所以会导致产品不一样,用户体验的点也会不一样。我想我们跟他们应该是合作关系,而不是竞争关系,它们会专注它们的核心顾客群,我们会专注我们的核心顾客群。

计划推出投顾产品

爱分析:福米的长期战略是什么?

王安全:福米有一个三步走的战略。先提供行情,然后交易,最后有计划要提供投顾产品。这里面有完整的一个产业链条在里面,现在我们的顾客就已经有这个需求,希望我们提供投顾类的产品。

我们现在还没有提供的原因,其中一个方面是牌照问题。我们是一个非常合规的公司,你要提供投顾类的服务,你必须要持投顾牌照,当我们所有的条件具备时我们会提供。

爱分析:如何看待全球和中国的智能投顾发展趋势?

王安全:我认为智能投顾是很重要的一个方向,从现阶段来讲的,亚洲特别是中国、印度、东南亚这样的地方,智能投顾还是偏早了一点,因为用户的接受程度还不是特别高。我相信美国的用户接受程度会比中国更高,因为他们对财富的理解和财富管理水平会更高。

爱分析:智能投顾的应用,除了消费者接受度的问题,技术上是否还有未解决的问题?

王安全:我认为技术反而是一个次要问题,因为现在我所接触到的很多朋友,比如很多美国或者中国的团队来跟我谈,无论是智能投顾还是量化,成熟度都能够用,都已经能够应用于生产,没什么问题,包括在美国已经有很多公司用量化或者智能的方式交易超过十年,而且收益和战绩都不错。智能投顾用于生产没有什么问题,只有投资者能不能接受这个问题。

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最后编辑于:2018/3/11作者:水云间

水云间

一个美股投资爱好者,熟悉美股多家券商的优势,喜欢研究美股投资方法和投资工具,分享 美股投资 资源。如果你也喜欢美股投资,欢迎和我一起交流!